年金をもらうべきか？繰り下げる（支給を遅らせる）べきか？
こんにちは、
『家計の健康促進パートナー』
富田ＦＰ事務所です。
今日は、当事務所でとても多い
年金のご相談について、
お客様から許可をいただきましたので
ご紹介します。
Fさん（男性）：64歳、年収1500万円、会社役員
妻：60歳、専業主婦
長男、長女ともに結婚し別居
Ｆさん：
もうすぐ65歳になりますが、
まだ働く予定なので、
年金は減額されると思います。
今のところ年金を
受け取らなくても大丈夫ですが…。
損したくないので
年金のもらい方を教えてください。
ＦＰ：
65歳で働いていても、
基礎年金は調整されませんので
全額受け取れます。
厚生年金は、収入に応じて
調整されますが、
Ｆさんの場合、収入が
多いので全額停止ですね。
65歳未満の配偶者や
高校生以下のお子様がいる場合、
加給年金が支払われますが、
厚生年金が停止されると
加給年金も停止されます。
Ｆさん：
そうすると、
私の厚生年金はどうなるのですか？
ＦＰ：
お勤めしていれば
70歳まで厚生年金に加入し
保険料を負担します。
その分、受取金額は増えます。
Ｆさん：
基礎年金はもらえる
とのことですけど、
もらったほうがいいですか？
ＦＰ：
基礎年金は手続きをすれば
受け取れます。
満額で年間約78万円です。
今は受け取る必要がなければ
繰り下げることができ、
1か月あたり0.7％増えます。
70歳まで繰り下げれば42%増です。
しかし、早く亡くなってしまうと
受け取る年金の総額は
少なくなりますから、
なんとも言えませんね。
ちなみに、
70歳まで繰り下げた場合、
損益分岐点は81歳くらいです。
Ｆさん：
今のところ健康だから
長生きしそうだけど…。
年金を繰り下げて、
もらわずに死んでしまったら
どうなるの？
ＦＰ：
遺族が未支給年金を
請求することができます。
その場合、65歳までさかのぼり、
繰り下げしない前提で
65歳から亡くなった時点まで、
支払われなかった年金分が受取れます。
また、本人に健康上の不安が生じて
長生きできないと思う場合も、
申請すれば繰り下げを
しなかったものとして、
65歳から申請日までの年金を
まとめて受け取ることができます。
Ｆさん：
じゃ、繰り下げを選んでも
損しなさそうですね。
今の収入が結構あるから、
年金受取ったらさらに
税金が増えそうだし…
ＦＰ：
いやいや、年金には
公的年金控除があって、
65歳なら年間120万円まで
受け取っても非課税ですよ。
Ｆさん：
ますます悩むなあ…
ＦＰコメント
年金を受給するか、
繰り下げするか、
繰り上げするか
といった相談はよく受けます。
損得で考えると、
寿命がわからない限り
答えがでません。
どんな選択をしても
後悔しないために、
年金の仕組みだけでなく、
税金や社会保険のことも
知った方が良いでしょう。
年金のことは年金事務所や
ファイナンシャルプランナーに
相談できます。
また、ライフプランを作って、
年金を今受け取った場合、
繰り下げた場合などの
シミュレーションを
出してみるのも良いでしょう。
年金のことを詳しく知りたい方は
第２章で学べます。
ダウンロードは無料です。
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