FP相談 No.1

 

こんにちは、

『家計の健康促進パートナー』

富田FP事務所です。

 

 

今回は、

FP相談って

どんなことをするの?

 

 

と言う方の為に、

相談者様の許可を得まして

実際の相談内容をシェアし、

 

 

FP相談について

イメージを広げて頂けたら

と思います。

 

 

Aさん:子供が私立大学に

行くことになりました。

学費が結構かかるのですが、

貯金がありません。

どうしたらよいでしょうか。

 

 

FP:それは深刻ですね。

奨学金や教育ローンなども

ありますが、まずはAさんの

家計を診てみましょう。

 

 

~家計診断終了後~

 

FP:会社の持ち株会に

約20年間投資して

来られたんですね。

今の時価でおよそ3100万円

あります。

 

 

Aさん:確かに持ち株会を

やってますが、そんなに

あったのですか?

 

しかも、投資元本2800万円が

3100万円になるなんて、

こんなに増えてたんですね!

 

 

FP:はい。まあ、20年間も

投資して来られましたからね。

長期投資の効果が大きいです。

 

 

Aさん:でも、税金取られて、

ほとんどもらえないんじゃ

ないですか?

金額が大きくなる程税率が

高くなるって聞きましたけど?

 

 

FP:税金は、増えた金額に対して

20.315%です。売却額から投資元本を

引くことができますので、

そこまで大きくなることはないですよ。

 

 

Aさん:安心しました。

会社で進められ、始めは

イヤイヤやってたのですが、

持ち株会って最高ですね♪

 

 

FP:持ち株会は、投資をしながら

自分の会社を応援できるところが

良いですね。しかし、持ち株会一つ

だけに資産を集中するのは危険です。

 

1社の株に集中投資するより、

分散した方が良いでしょう。

何より、自分の会社の業績が

悪くなった時、会社からの給与など

が減ってしまうことがあります。

 

そのとき頼りとなるはずの

投資資産も、会社の業績とともに

値下がってしまう可能性

もあるのです。

 

持ち株会が悪いとは言いませんが、

分散が大切です。

 

 

Aさん:わかりました。

分散投資について、

詳しく教えてください。

 

 

FP:はい。投資方法は

みなさん一人一人異なります。

Aさんに合った投資方法を

ご紹介いたします。

 

それにしても、

これで、お子様の大学資金は

大丈夫そうですね♪

 

~~~~~~~~~~~~~~~~

 

いかがでしたでしょうか?

 

 

少しイメージが伝わり

ましたでしょうか?

 

 

富田FP事務所では、

お一人お一人に

しっかり向き合い

家計診断を

させて頂いております。

 

 

お金の事で不安がありましたら

何でもご相談ください♪

 

 

初回の方には、

無料相談も行っていますよ!

 

 

 

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最後までお読みいただき

ありがとうございます。

 

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